（《丝路纵横》杂志社特约记者 林雪萍）普惠金融关系国计民生。发展普惠金融，要提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度。

　　泉州农商银行深化体制改革，加快金融创新，积极践行普惠金融服务理念，把为实体经济服务作为出发点和落脚点，坚守“服务三农、助力小微、造福民生”的战略定位，聚焦社会需求、履行经济责任、社会责任，全面提升服务水平，将自身打造成为特色化、专业化、现代化商业银行。截至2020年末，全行贷款总户数比年初净增2.38万户;户均贷款比年初下降1.23万元;信用贷款占比42.71%，比年初上升12.18个百分点，2020年以来新发放贷款中信用贷款户数占比86.95%，与此同时推动我行经营管理和业务发展质效双升，实现存款日均余额207.87亿元，增幅31.26%;贷款日均余额141.80亿元，增幅20.64%;在减费让利6258万元的前提下，实现财务收入增幅31.04%，逐步探索出城区农商银行普惠金融的新模式。

　　科技数据助推金融创新

　　创新是引领发展的第一动力，泉州农商银行积极探索创新发展新路径，通过引入金融前沿科技，实现金融和科技的融合创新，在较高程度上破解了信息不对称，人力、物力、财力耗费大等难题，通过“产品标准化、办贷无纸化、风控数据化、审批自动化、营销网络化、尽职免责化”小额标准化进件系统，细分客群、下沉管理、前移风险，走小而专、小而精的特色化、差异化、专业化的普惠金融之路。

　　在疫情期间，依托科技赋能和授信清单，进一步充分挖掘大数据，同时充分运用手机银行进件系统线上物理识别技术，打造了“非接触式”服务渠道，提高了办贷效率。另外，立足解决担保难、成本高两个难点，紧盯“以传统的线下服务为主升级到线下线上并举，与金融机构共同为中小微企业构建‘纯信用、线上化、个性化’的客户服务模式”的监管导向，引入腾讯云的反欺诈、多头借贷，百融云创的团伙欺诈、借贷意向验证、偿债压力指数、特殊名单验证，中国电信提供的手机号在网时长，企查查提供的失信被执行信息、工商信息等外部数据源，自动解析并判断人行征信信息，并结合行内不宜贷款户清单、五级分类不良客户清单等33个维度信息构建客户风险识别、计量体系及授信评价模型，升级推出“一个入口、一张证件、一次申请”的极简化申贷模式，全面加准加快信用贷款投放。

　　聚焦支农支小发展战略

　　泉州农商银行以服务“三农”为己任，制定实施支农支小发展战略，发挥人缘、地缘优势和产品、渠道优势，下沉服务重心，筑牢发展根基，打造脱贫攻坚的金融样板，做好支农支小的“主力军”、普惠金融的“践行者”。

　　升级优化“金牌信用村”惠屿岛农村信用体系管理模式、服务模式、融资模式，打造连续十八年零不良的“金牌信用岛”，该模式成为《你好，中国》播出的一张中国名片。同时进一步推广总结借鉴惠屿村良好信用体系，对接惠屿海洋养殖专业合作社，因地制宜开展整村授信，有力支持农耕生产以及消费活力释放，疫情期间在惠屿岛“海上惠屿‘鲍’福助农”线上直播活动中，现场为惠屿海水养殖专业合作社提供“抗疫助农授信1亿元”;涂岭镇秀溪枇杷节，首次试水“直播+先锋助农+电商”新模式，并签署“暖春先锋助农”福农e购商城合作协议、给予秀溪村整村授信5000万元;界山镇首届葡萄节上，与泉港区供销社、泉港区界山镇鸠林村签订先锋助农合作协议并给予鸠林村整村授信5000万元。

　　探索打造生态场景金融

　　无场景，不金融。场景为新金融带来欣欣向荣的基因，也是掀起新一轮金融生态的风口。泉州农商银行紧紧把握金融服务需求的新特点、新趋势、新变化，深入探索打造场景金融。在疫情期间，探索使用腾讯视频、云视讯等召开“云会议”;在疫情最严峻的时刻，上线“泉·家平安”疫情管控系统外，协助小区进行人员去向在线申报登记、每日体温在线登记、疫情举报及电子出入码设置等;同时发挥儿童银行主题银行优势上线“云课堂”，在2020年清明节疫情防控关键节点协助泉州宏福园推出“云祭扫”;充分发挥“非接触式”服务渠道，加大智慧场景拓展力度，为小区物业上线“线上缴费”场景和无接触式“智慧停车”，为医疗企业上线智慧医疗，为景点上线智慧景区系统等，其中拓展线上智慧小区13个、智慧停车项目9个、智慧医疗20个、智慧食堂53个、智慧商超164个。

　　优化客户产品需求服务

　　泉州农商银行始终牢记使命担当，以客户需求为导向，优化产品服务。

　　一是搭建“五福”产品进件系统，在服务渠道、服务模式上加大创新力度，逐步实现“客户经理最多跑一趟，客户一次不用跑”，通过轻渠道、轻流程，极大优化客户体验和办贷效率。以“能贷款尽量贷款、能优惠尽量优惠、能帮助尽量帮助、能便捷尽量便捷、能不用跑尽量不用跑”的“五能”服务理念，让客户价值实现最大化，让普惠金融跑出“加速度”。

　　二是推广“五福”系列产品。结合大泉州地区资源禀赋以及民营小微企业经济活跃等特点，在福建省联社“五福”一级品牌框架下，首期推出“五福”系列产品4个系列9款产品，其中6款已嵌入“五福”进件系统，目前“五福”系列产品已授信5.36万户、28.34亿元，用信3.89万户、20.31亿元。

　　三是推进“三资”综合服务。主动对接服务农村集体产权改革，紧抓机构、企业、村居三大领域，重点拓展重点项目、专项资金、拆迁补偿、村集体经济账户等，已开立农村股份经济合作社账户257个，并积极运用福农e政银政直联平台，为代发财政性资金提供精准、高效、安全、简便的服务，已在市辖四个区等通过福农e政完成三项资金试点发放，目前累计发放2200笔、92万元，为下一步服务农村集体产权改革奠定基础。