上图：人行福州中心支行单强(前排右三）在泉州农商银行董事长林向前（前排右二）陪同下到惠屿岛调研普惠金融。

    民营企业蓬勃发展，民营经济从小到大、由弱变强，在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥了重要作用，成为推动经济发展的重要力量。支持民营企业发展，是党中央的一贯方针，这一点丝毫不会动摇。”习近平总书记的这句话为新时代的民营企业指明了方向。

    泉州作为中国“民营经济大市”，GDP连续20年居福建省第一。泉州是靠实体经济起家的，也是靠实体经济走向未来的。作为一家有使命、有担当、有情怀、有温度的本土银行，泉州农商银行长期以来与泉州民营企业共同成长。

    泉州农商银行始终坚持支农支小市场定位，以服务乡村振兴战略为抓手，以服务实体经济为工作重心，积极出台服务民营企业实施方案，助推民营企业创新转型升级，为实体经济注入更多金融活力。  

    二十六条措施支持民企

    《泉州农商银行支持民营企业发展工作实施意见》，这是泉州农商银行 2019年1号文件。通过“一二三”目标、“三个不低于”要求、七大方面内容、二十六条措施，从优化资源配置、简化贷款流程、单列信贷规模、盘活信贷存量、丰富金融产品、拓宽服务渠道等方面直击民营企业融资难、融资贵问题等方面，制定出提升金融服务民营企业水平的措施。

    解决好民营企业融资难问题，是打破“卷帘门”、“玻璃门”等隐性壁垒的最有效最直接手段。泉州农商银行坚持做民企的“贴心人”，五年来连续下发小微企业金融服务工作方案，2018年1号文印发《泉州农商银行服务乡村振兴战略行动计划（2018-2022年）》，明确支持民营企业政策导向，加大支持民营企业倾斜力度，真正让民营企业金融服务更便捷更可得。

    三大组合拳加大创新服务

    坚持需求导向，瞄准企业痛点，精准施策。结合民企生产经营实际，泉州农商银行加大创新力度，实施“产品创新+服务创新+模式创新”三大服务民企“组合拳”，拓宽企业融资渠道，真正将“真金白银”落在民企身上。

    贴近需求创新信贷产品。为满足民企金融服务需求，精准对接“泉州制造2025”，与泉州市经信委联合推广的“数控易贷”机械设备抵押贷款，扶持黑金刚等科技公司推进智能工业、智能机器人生产。精准对接“福建省高新技术企业”及“福建省科技小巨人领军企业”名录的高新技术企业，在“科创贷”基础上推出“科创贷2.0”。对具备技术优势、成长稳定、发展前景较好的企业，以及区域内产业龙头、就业大户、战略性新兴行业等关键重点民营企业，因地制宜探索推广发放林权、商标专用权、股权、专利权、海域使用权、承包地经营权、排污权等各类权利质押贷款。同时，依托省联社平台，创新推广“小微宝”、“福e贷”、“银税贷”等产品，破解银企信息不对称难题，满足企业融资需求。

    多管齐下提升服务质效。引导民营企业充分利用人民银行“中征应收账款融资服务平台”与省经信委“福建省产融对接云平台”等基础平台拓宽融资渠道。依托福建农信“福e购”电商平台，为本土企业、合作社等提供网络销售及金融服务，搭建“金融+电商+农副产品+扶贫”的助农平台，有效拓宽涉农企业产品销售渠道。开通企业微信预约开户功能，优化企业银行账户开户服务，企业随时随地提交开户预约线上申请，在线上传开户资料影像，待网点审核通过后再携带材料到柜面办理正式开户，无需手工填单，告别网点排队，提升民营企业开户效率。

    创新模式为民企引“活水”。为缓解当前民营企业融资难、担保难问题，积极寻求多种服务模式，与厦门金融租赁有限公司签署战略合作协议，打造“银行+租赁”金融服务模式。积极申请央行内部（企业）评级工作，增加可质押资产的种类，办理22户500万元以下的小微企业贷款6973万元。深化银企、银协、银政等合作模式，与泉州市总工会围绕“泉工e家”网上工会平台，推出“泉工惠”卡，将民营企业“工会普惠”与银行“普惠金融”完美结合。与永春湖洋商会、南安翔云商会、梅山商会、洛江区青年商会等商会、协会签署战略合作协议，通过一系列综合金融服务，不断满足民营企业综合金融需求。对接市政府为泉州市中小微科技型企业打造的“助保贷”模式、“科创贷”模式、买方信贷模式等综合融资服务，依托风险补偿机制、利率优惠等多种组合优惠政策切实为民企引入金融“活水”。

    亲清型服务提效减压

    国务院提出“要确保将小微企业融资成本降下来”。为切实加大普惠金融扶持力度，泉州农商银行专注服务实体经济，强化为民营企业降本增效，进一步加大减费让利工作力度。

   “减费让利”为企业降低资金成本。一是用足政策。充分用足央行支小再贷款优惠政策，并将央行定向降准2.50个百分点后释放的3.09亿元资金用于开拓小微企业市场。二是用活产品。将“无还本续贷”优惠政策运用范围由原来的单纯小微企业扩大至中型企业、个体经营户及小微企业主等个人经营户，清理不必要的“通道”和“过桥”环节，减免企业因资金盘转而产生的成本，发放无还本续贷480户、金额8.17亿元。推出小微企业“分期贷”业务产品，可根据自己的资金回笼情况，选择适合自己的还款方式，逐步降低小微企业财务杠杆，缓解企业贷款到期一次性归还的资金压力，发放“分期贷”7764笔，金额12.14亿元。三是用好机制。细分客户群体，对新增的、既符合涉农贷款标准、又符合小微企业标准的小型、微信企业、个体工商户、小微企业主以及其他普惠型组织、个人经营性（非农户）贷款和单户授信总额500万元（含）以下的普惠型农户经营性贷款实施利率优惠。在综合考虑自身筹资成本、信贷风险、企业贡献度等因素前提下，实施贷款综合定价机制，对企业实施差别化、精细化利率定价，并将贷款利率与企业日均账户余额挂钩，企业可根据合同约定，享受降低贷款利率的优惠，最低可降至基准利率，已为企业开办“活利贷”8255户，余额12.31亿元。

   “量身定制”为企业减少时间成本。一是审批流程升级。综合考虑资金规模、管控能力、风险状况等因素，分类管理，差别授权，完善小微贷管理机制、营销机制和风控机制，根据具体情况开辟绿色审批通道，免除繁复手续带来的附加成本。二是评审机制升级。积极推广运用客户关系管理系统，推行“建档、评级、授信三同步”模式，将民营企业客户的营销、授信的预调查、调查与审查、当期授信调查同步进行；对信用等级评定、授信额度核定、审批环节进行合并，减少审贷环节，简化流程。三是服务渠道升级，在优化网点布局和服务功能的基础上，持续推进自助银行、普惠金融便民点升级转型，整合民营企业和银行双方资源优势，打造“金融、电商、收银、物流、民生、政务”六位一体的综合金融服务站。

    为企业营造良好服务环境。一是推广“小微宝”线上办贷。依托手机银行推出“小微宝”线上办贷新模式，通过线上申贷、快速审批、即时放款、随借随还，受到了广大客户的青睐和支持，目前已办理239户，授信金额9515万元；同时加大“福税贷”、“快e贷”等线上产品研发力度，逐步实现“快审-快批-快贷”，提高民营企业综合服务效率。二是全面推进“服务实体、审慎合规、务实创新、良好操守”为核心的信贷文化建设，认真落实“五不要求”，务实高效，廉洁办贷，构建“亲清”新型银企关系。三是加强与公检法、人行、银监、工商等部门协作，严厉打击恶意逃废债、金融诈骗等非法金融活动，共建“守信联合激励，失信联合惩戒”的机制，营造“有信者荣、失信者耻、无信者忧”的社会氛围。

    面对民营经济发展的新形势、新任务、新挑战，泉州农商银行将运用好支持民营企业“二十六措施”，强化责任担当，深耕实体经济金融服务，积极践行普惠金融，履行社会责任，构建银企新型关系，持续提升金融服务民营经济水平，助推民企翻过“融资山”，打造银企联合“新形势”。