中国人保财险泉州市分公司：以新理念提升金融服务“三农”能力

2017-07-03 11:59 作者：陈文俊, 来源：丝路纵横杂志

文 / 陈文俊,中国人保财险泉州市分公司副总经理（主持工作）

全面建设小康社会的重点和难点在农村。现在的“三农”保险早已经改变过去单纯的灾后“兜底”经济补偿，加强保险对“三农”的支持力度，对于深化农村体制机制改革，提升农村服务产品的供给质量、引导涉农资金投入、培育农村金融市场、缩小城乡差距同样具有“四两拨千斤”的作用。

针对农村地区情况提供普惠金融综合保险

政策性农业保险与普惠金融构建农村风险保障安全网。针对涉及农户生命和农业设施普惠金融方面，人保财险泉州市分公司在各级政府主管部门的支持下，陆续发展了农村住房、自然灾害公共责任、水稻、能繁母猪和育肥猪、森林综合、设施大棚、渔工渔船等八项政策性涉农保险险种，基本保障了泉州市的农村住房、主要农业优势产业可能产生的风险。目前，公司承保的全市农房保险覆盖率100%、森林保险覆盖率90%，水稻种植保险覆盖率80%、安溪茶叶保险覆盖率100%,农业风险安全保障网基本覆盖了主要的农产品种养殖范围，农业生产的抗风险能力显著提升。

创新“农伞”综合险种提升多层次风险管理水平。人保财险泉州市分公司根据农民在人身、财产、生产、生活等方面保险需求，结合泉州农村地区特色产业，创新推出保障适度、保费低廉、保单通俗、理赔便捷的12个“三农”综合保险自主选择项目,充分解决了农村地区农户针对自然灾害和意外事故的风险保障，一定程度上缓解了农村地区的“因灾返贫”及“因病制贫”的现象，实现了保险行业在解决农村地区普惠金融的落地。

推进茶叶保险纳入泉州“金改”普惠金融项目。为进一步提高茶农抗风险能力，人保财险与安溪政府合作通过建立茶叶保险财政补偿保费机制，把茶叶种植保险纳入“金改重点项目”，在安溪县茶叶种植保险试点工作，推动安溪县政府印发《茶叶种植保险实施意见》，人保财险泉州分公司承担风险金额1亿元，保障火灾、干旱、暴风、暴雨、洪水、内涝、冰雹、霜冻、山体滑坡、泥石流等自然灾害造成被保险茶树损失的赔偿责任。

建立银行—保险—农户三方合作模式。通过农业保险机制，引导林业抵押财产和茶园抵押财产参保，促进“银行—保险—农户”三方合作，为银行贷款抵押提供风险保障，帮助老区农业企业获得融资。在安溪、南安、永春等林权抵押流转较为活跃的老区开展林权抵押，在安溪开展茶园抵押，为农业抵押物提供风险保障。2016年公司累计为林业及茶园农户获得融资金额4815.14万元，其中部分茶园顺利得到银行授信融资并顺利上市。

加大保险涉农信贷投放和政策支持力度

推动险资“支农贷”面向农户提供融资支持。通过“政府政策支持+保险资金融资+保险风险保障”形式，直接向农业保险客户提供融资支持，激发贫困人口脱贫致富内生动力。

利用人保集团总部的“支农贷”业务，针对特色农业产业精准投放贷款融资，围绕当地支农惠农、脱贫攻坚等整体规划和发展战略，选取合适的模式和地方特色产业，选取1-2个县开展试点，以点带面，循序渐进，以“造血”模式带动农户脱贫。2017年1月，人保财险率先为南安峰辉综合农场提供10万元的融资贷款，实现福建省首笔支农融资贷款发放，标志着人保“支农贷”项目在南安市正式推广，该模式从为农户“输血”改为农户“造血”功能，实现了精准扶贫机制的重大突破。

开设“政银保”贷款保证保险解决融资难问题。积极推广政银保“保险+银行+政府”的多方信贷风险分担补偿机制，争取取得泉州市政府农业贷款政府风险补偿基金政策支持，对扶贫信贷保证保险给予保费补贴和风险补偿。针对农业贷款普遍存在的贷款难和担保难问题，引入贷款保证保险产品机制，特别是在林权抵押、茶园抵押、现代农业设施大棚、养殖业等方面可为银行贷款抵押提供风险保障，该项目有利于农业企业取得银行融资投入农业生产，创新了农业发展的新模式，为农业生产保驾护航。